Бизнес-план кредитной организации - эксклюзив с .

Статья посвящена краткой характеристике каждой из трех составных частей системы управления деятельностью банка. При этом качественное выполнение одного из трех процессов управления невозможно без двух других. Планирование состоит из трех этапов: Фундаментом каждого из этапов планирования является управленческий учет, так как установление как долгосрочных, так и краткосрочных целей должно основываться на достигнутых результатах деятельности банка, учитывать динамику развития и анализ сложившихся тенденций. Регулирование включает в себя оперативное ежедневное планирование, в т. Регулирование ликвидности призвано обеспечить сбалансированность срочной структуры активов и пассивов банка, а также соблюдение нормативных требований ЦБ РФ. Регулирование процентных ставок включает решение комплекса задач, таких как обеспечение конкурентных процентных ставок, привлечение ресурсов требуемой срочности, а также формирование структуры активов и пассивов, соответствующей утвержденному бизнес-плану. Цель контроля — обеспечение обратной связи для своевременного принятия управленческих решений.

Разработка бизнес-плана реструктуризации банка

Одним из основных требований, предъявляемых к бизнес - плану, является то, что он должен содержать все необходимые положения включая цифровые данные , позволяющие Банку России в том числе территориальным учреждениям Банка России осуществлять его оценку по критериям, изложенным в подпункте 3. Практика оценки бизнес - планов, поступающих в Банк России, свидетельствует о многочисленных недостатках при их составлении. Не соблюдается требование о составлении бизнес - плана на предстоящие три года деятельности см.

Для создаваемых кредитных организаций и кредитных организаций, расширяющих деятельность путем получения дополнительных лицензий, трехлетний период отсчитывается с предполагаемого момента выдачи лицензий на осуществление банковских операций. Для кредитных организаций, к которым происходит присоединение, трехлетний период отсчитывается с предполагаемого момента завершения реорганизации внесения в Книгу государственной регистрации кредитной организации записи о прекращении деятельности присоединенных кредитных организаций.

Рассматриваемый бизнес-план действующей кредитной организации ООО КБ «Регион» представлен в связи с планируемым расширением.

В документе уточнены условия, при соблюдении которых кредитная организация может не представлять бизнес-план или вместо бизнес-плана может представить изменения и дополнения к нему. Кроме того, регулятор прописал условия и сроки представления бизнес-плана на случай регистрации новой кредитной организации, получения новой лицензии на осуществление определенного вида деятельности или на случай перерегистрации небанковской кредитной организации в банк.

В частности, в бизнес-плане и приложениях к нему должны содержаться результаты -анализа кредитной организации, информация о ее маркетинговой политике, системе управления самим банком, а также системах управления рисками и капиталом, данные о внутреннем контроле кредитной организации, о планируемых показателях деятельности, материально-техническом и кадровом обеспечении деятельности КО, а также сведения о структуре собственности финансового института.

При изучении маркетинговой стратегии кредитной организации ЦБ будет смотреть на планируемое положение КО на рынке банковских услуг, то есть оценивать целевые сегменты рынка банковских и иных финансовых услуг, а также изучать круг потенциальных клиентов кредитной организации, в том числе возможности для его ограничения. Кроме того, регулятор намерен просить кредитные организации самостоятельно рассчитывать размер будущих страховых взносов в фонд страхования вкладов.

Проект разработан на основании статей Проект подготовлен взамен действующего Указания Банка России от В целях сближения требований к различным типам финансовых организаций в части допуска на финансовый рынок нормы Проекта указания распространены на кредитные организации и негосударственные пенсионные фонды. Проект устанавливает процедуру предоставления бизнес-плана, сроки, на которые последний составляется, исчерпывающий перечень случаев его представления и исключения из указанного перечня , требования к содержанию и оформлению бизнес-плана, порядку его утверждения, а также критерии оценки бизнес-плана Банком России.

ЦБ вынес на обсуждение проект Указания России «О порядке составления бизнес-планов кредитных организаций и критериях их оценки».

Типовая структура бизнес-плана кредитной организации представлена ниже. Общая информация о кредитной организации. Информация о создании кредитной организации. Сведения об аудиторской организации аудиторе. Лица, с которыми осуществляется взаимодействие в процессе рассмотрения бизнес-плана. Перспективы развития бизнеса кредитной организации.

Банковское обозрение

Разработка бизнес-плана по требованиям Сбербанка от 28 руб. Разработка бизнес-плана по требованиям Россельхозбанка от 32 руб. Разработка бизнес-плана по требованиям ВТБ от 28 руб. Разработка бизнес-плана по требованиям Внешэкономбанка ВЭБ от 28 руб.

15 Закона о банках); – оценку бизнес-плана (в том числе оценку обеспечения кредитной организации, а также оценку соответствия положения.

Бизнес-план — краткое, точное, доступное и понятное описание предполагаемого бизнеса, важнейший инструмент при рассмотрении большого количества различных ситуаций, позволяющий выбрать наиболее перспективный желаемый результат и определить средства для его достижения. Бизнес-план является документом, позволяющим управлять бизнесом, поэтому его можно представить как неотъемлемый элемент стратегического планирования и как руководство для исполнения и контроля.

Важно рассматривать бизнес-план как сам процесс планирования и инструмент внутрифирменного управления. Бизнес-план представляет собой документ, в котором формулируются цели предприятия, дается их обоснование, определяются пути достижения, необходимые для реализации средства и конечные финансовые показатели работы. Как правило, он разрабатывается на несколько лет чаще на три — пять лет с разбивкой по годам. При этом данные по первому году обычно даются с разбивкой по месяцам, а на последующие годы — в годовом исчислении.

Часто при составлении планов действующих предприятий используется скользящий график, при котором ежегодно разрабатывается детальный план на предстоящий год, а также уточняется и продлевается еще на год общий бизнес-план. Назначение бизнес-плана — показать реальные шансы реализации бизнес идеи. Он не только дает правдивую оценку возможностей и рисков, но показывает необходимость или же отсутствие таковой в привлечении дополнительных инвестиций, открытии кредитных линий.

По сути, бизнес-план показывает успешность управления и пути развития предприятия для достижения поставленной цели.

Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

Информация о претенденте на получение статуса резидента особой экономической зоны 1. Наименование юридического лица - претендента на получение статуса резидента промышленно-производственной особой экономической зоны далее - претендент , либо резидента, вносящего изменения в условия соглашения о ведении промышленно-производственной деятельности. Организационно-правовая форма претендента, имена и адреса учредителей.

Дата регистрации претендента, номер регистрационного свидетельства, наименование органа, зарегистрировавшего претендента.

Бизнес-план может потребоваться при реорганизации компании, Ко второй группе относятся банки, инвесторы, финансово-кредитные организации. Финансовый план;; Направленность и эффективность проекта;; Оценка.

Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Аналитика рынка В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников.

Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка. Маркетинговый план В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

Производственный план Этот раздел является одним из главных. Заключение Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка. Советы экспертов Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Банкиры боятся не успеть утвердить правильные документы в ЦБ

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Современная система финансового планирования 1. Содержание бизнес-плана коммерческого банка, порядок и 24 принципы его составления 1.

Помимо собственно бизнес-плана, заявитель (им может быть только коммерческая бизнес-план, подготовленное банком или иной кредитной организацией. Экспертный совет осуществляет экспертную оценку бизнес -плана.

По той же схеме можно провести предварительную проверку бизнес-плана финансовому директору компании-заемщика. Полнота и объективность сведений. Проанализируйте бизнес-план компании с точки зрения полноты и точности указанных данных: Все эти сведения банк может проверить своими силами сотрудники собственной службы экономической безопасности или привлечь внешних экспертов. Поэтому вся информация, содержащаяся в бизнес-плане, не должна противоречить или отличаться от фактического положения вещей.

В противном случае банк может расценить это как желание скрыть истинное положение дел, что в свою очередь может привести к отказу в предоставлении кредита. Центральное место в бизнес-плане занимает финансовая модель. Поэтому банк внимательно проверит расчеты в ней на корректность. Анализу подвергнется объективность заемщика в оценке величины плановых показателей проекта прежде всего операционных доходов и расходов , полнота отражения положительных и отрицательных потоков и правильность выбранной методики расчетов.

Банк имеет возможность сравнивать сопоставимые проекты у различных клиентов, поэтому оценить реальность заявленных в бизнес-плане данных для него не составит труда. Кредитная организация скорее будет ориентироваться на средние показатели по отрасли, чем на заявленные в модели прогнозы. В этой связи все используемые в модели прогнозные значения, особенно если они очень оптимистичны, должны быть надежно обоснованы.

Как оценить бизнес-план компании с позиции банка

Бизнес-план для банка А если вы решите еще и получить на него кредит, то расчеты просто неизбежны. Банк потребует от вас досконального знания всех будущих доходов и расходов. Но можно ли составить универсальный и идеальный бизнес-план? Пожалуй, ответить однозначно на этот вопрос невозможно, поскольку план развития для каждого бизнеса индивидуален, как отпечатки пальцев.

Прежде чем составлять бизнес-план кредитной организации, следует которых будет входить оценка имущества, которое оставляется в залог.

Из книги Применение технологий электронного банкинга: Глава 6 Управление -отношениями кредитной организации Особые условия требуют особых решений. Филиалы и представительства кредитной организации Из книги Банковское право автора Рождественская Татьяна Эдуардовна 2. Филиалы и представительства кредитной организации Филиалы и представительства кредитной организации являются ее обособленными структурными подразделениями. Филиалом кредитной организации называется ее обособленное подразделение, расположенное вне места 5.

Реорганизация кредитной организации в форме преобразования Из книги Банковское право автора Рождественская Татьяна Эдуардовна 5. Реорганизация кредитной организации в форме преобразования Для государственной регистрации кредитной организации, создаваемой в результате преобразования, в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению 1. При этом государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным 2.

Производство по делу о банкротстве кредитной организации Из книги Банковское право автора Рождественская Татьяна Эдуардовна 2. Производство по делу о банкротстве кредитной организации Порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной организацииДело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом РФ,

Принципы планирования в банках

Анализ рисков Под проектными рисками понимается, как правило, предполагаемое ухудшение итоговых показателей эффективности проекта, возникающее под влиянием неопределенности. В количественном выражении риск обычно определяется как изменение численных показателей проекта: На данный момент единой классификации проектных рисков предприятия не существует.

Бизнес-план кредитной организации является документом на . Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных.

Высокий профессионализм, результативное собственное бизнес планирование, разработка и внедрение маркетинговых исследований современного рынка позволили нам завоевать безупречную репутацию среди клиентов компании и привлекать новых. Прежде всего бизнес-план необходим начинающим предпринимателям, а также тем, кому требуются кредиты или займы.

Однако и для существующего и успешно функционирующего бизнеса может потребоваться бизнес-план. Например, при планировании выпуска нового продукта или реализации новой услуги. В случае составления бизнес-плана можно просчитать возможные варианты развития событий и этим снизить риск неудачи. Бизнес-план может потребоваться при реорганизации компании, модернизации производства или его расширении, финансовом оздоровлении.

Бизнес-план для получения кредита в банке

Бизнес-план является документом, содержащим предполагаемую программу действий кредитной организации на ближайшие два календарных года, включая параметры показатели и ожидаемые результаты деятельности. Кредитная организация учредители кредитной организации вправе составить бизнес-план на более длительный срок. В случае представления бизнес-плана, не соответствующего требованиям настоящего Указания, Банк России вправе отказать: Порядок представления бизнес-плана кредитной организации 2.

В случае если с даты предыдущего представления бизнес-плана кредитной организации, ходатайствующей о расширении деятельности, прошло менее одного года и по ее оценке в результате расширения деятельности величина активов кредитной организации не изменится более чем на 10 процентов, то вместо нового бизнес-плана указанная кредитная организация может представить изменения и дополнения к ранее представленному бизнес-плану. При этом период, рассматриваемый в изменениях и дополнениях к бизнес-плану, должен охватывать весь период, оставшийся до истечения срока, на который составлялся первоначальный бизнес-план.

Бизнес-план для банка в рубрике Банки, банковские продукты школы для подтверждения целесообразности кредитования будущего проекта. Финансовый анализ проводится вовсе не для того, чтобы отказать в кредите . Титульный лист – здесь дается общая информация о компании.

В этом плане особым спросом пользуются кредитные услуги - деньги людям нужны всегда, а вот занять довольно крупную сумму у друзей или знакомых не всегда получается. Можно, конечно, обратиться за кредитом в банк, но велика вероятность, что в выдаче кредита откажут, и еще не факт, что вся процедура пройдет быстро. А случаи, когда определенная сумма нужна срочно, очень часты. Поэтому открытие такого бизнеса, как кредитная организация, может принести очень хороший доход, но для этого нужно предварительно составить бизнес план, что подразумевает немало нюансов.

Их нужно обязательно учесть - только тогда придет успех. Прежде чем составлять бизнес-план кредитной организации, следует определиться с услугами, которая она будет предоставлять. В большинстве случаев организация, выдающая малые и средние кредиты, берет в качестве залога автомобиль и драгоценности. Если речь идет о выдаче более крупных сумм, можно брать в залог недвижимость.

Поиск помещения и регистрация кредитной организации Когда составляется бизнес-план кредитной организации, нужно первым делом подыскать подходящее место. В этом плане нужно особое внимание уделить месторасположению помещения, так как именно от этого во многом будет зависеть количество клиентов. Снимать офис в центре города в престижных бизнес-комплексах едва ли целесообразно - во-первых, стоит это очень недешево, во-вторых, здесь имеется немало банков и других кредитных учреждений, и конкурировать с ними начинающей фирме будет очень нелегко.

Поэтому оптимальный вариант - аренда помещения в крупном спальном районе города.

Показатели финансовой эффективности инвестиционного проекта: Период окупаемости инвестиций (PP)

Узнай, как мусор в"мозгах" мешает тебе эффективнее зарабатывать, и что ты можешь сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него навсегда. Кликни тут чтобы прочитать!